Indien u een lening afsluit van meer dan €250,00 en deze lening langer dan een maand duurt, wordt deze lening geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR houdt bij welke leningen consumenten hebben uitstaan. Kredietverstrekkers beoordelen aan de hand van deze BKR-registratie of u in aanmerking komt voor een nieuwe lening. Bij betalingsachterstanden kan dit leiden tot een negatieve BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie kan invloed hebben op uw toekomstige kredietmogelijkheden.
De gevolgen van een negatieve BKR-registratie
Wanneer u een negatieve BKR-registratie heeft, blijft deze registratie vijf jaar zichtbaar. De BKR-registratie blijft zichtbaar als u uw schulden heeft afgelost. Een negatieve registratie kan nadelige gevolgen voor u hebben. Voorbeelden hiervan zijn kredietverstrekkers die besluiten geen lening aan u te verstrekken. Daarnaast maakt een negatieve BKR-registratie het afsluiten van een hypotheek lastiger. Verder kunnen uw investeringsmogelijkheden beperkt worden.
Hoe kunt u een negatieve registratie laten verwijderen?
Als u een negatieve BKR-registratie heeft en binnen de vijfjarige termijn zit, is het mogelijk uw BKR-registratie te laten verwijderen. Een vereiste daarbij is dat u moet kunnen aantonen dat u financieel stabiel bent en geen risico vormt voor kredietverstrekkers. In sommige gevallen kunt u de BKR-registratie laten verwijderen door contact op te nemen met uw kredietverstrekker. Een situatie waarbij de BKR-registratie verwijderd kan worden is een snel afgeloste betalingsachterstand.
Uw kredietverstrekker kan weigeren uw negatieve BKR-registratie te verwijderen. U kunt dan een klacht indienen bij Kifid. De klacht kunt u kosteloos indienen binnen drie maanden na de afwijzingsbrief. De beslissing van Kifid is bindend, dit betekent dat zowel u als de kredietverstrekker zich aan deze beslissing moet houden. Het is ook mogelijk een kort geding aan te spannen. Dit brengt kosten met zich mee en vereist juridische bijstand.
Ontwikkelingen rond BKR-registraties
In februari 2025 riep de Vereniging van Nederlandse Gemeenten gemeenten op de registratietermijn te verkorten. Inmiddels hebben 41 gemeenten de termijn aangepast naar zes maanden. Sinds 2021 zijn gemeenten verplicht een melding te maken aan het BKR wanneer zij een inwoner helpen met een schuldenregeling. Dit is vastgelegd in het Besluit gemeentelijke schuldhulpverlening.
Conclusie
Een negatieve BKR-registratie ontstaat bij betalingsachterstanden en blijft vijf jaar zichtbaar, ook als de schulden inmiddels zijn afgelost. Dit kan nadelige gevolgen hebben. In sommige gevallen kan de BKR-registratie worden verwijderd, bijvoorbeeld na het snel aflossen van schulden. Sommige gemeenten hebben de registratieperiode verkort naar zes maanden. Ook moeten de gemeenten zich houden aan het Besluit gemeentelijke schuldhulpverlening.
Forsyte Advocaten kan u ondersteunen bij de verwijdering van een negatieve BKR-registratie.
